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阿里动物园的新成员
资料来源:《财富》中文作者:刘聪
内容指南:阿里的生意就像一个大动物园，从天猫商城，菜鸟物流到神马搜索。蚂蚁金融服务集团上周成立
阿里的生意就像一个大动物园，从天猫商城，菜鸟物流到神马搜索。蚂蚁金融服务集团(以下简称蚂蚁金融服务)上周成立。目前，蚂蚁金服旗下拥有支付宝、支付宝钱包、余额宝、好运、蚂蚁小额贷款等品牌，正在筹建中的网上商户银行，正在组建互联网金融集团。
蚂蚁金服的前身是阿里巴巴在2013年宣布成立的小额金融服务集团。在阿里巴巴赴美上市前的布局中，创始人马云澄清了阿里巴巴与小额信贷服务集团的关系，现在小额信贷更名为蚂蚁金服。
尽管蚂蚁金服和阿里是两个独立的法律实体，但在人员方面，蚂蚁金服仍然与阿里有着千丝万缕的联系。蚂蚁金服的许多高管都来自阿里巴巴，包括首席执行官彭磊、首席财务官荆献东、首席技术官李成、国内业务集团总裁范志明、国际业务副总裁彭翼捷等。作为阿里巴巴平台+金融+数据架构的重要一步，它在马云的阿里巴巴集团、蚂蚁金融服务和新秀大数据物流三驾马车中扮演着越来越重要的角色。
蚂蚁金融服务已经建立。未来我们可以关注哪些关键点？
帮助金融机构转变为基于数据的服务
蚂蚁金融服务做的不是简单的互联网金融服务。其移动金融平台正在向传统金融机构开放支付、大数据和云计算的能力，帮助它们完成基于数据的服务转型。蚂蚁金服首席财务官荆先东表示，蚂蚁金服将坚定不移地坚持开放平台战略，向所有合作伙伴开放云计算、大数据和市场交易三大平台，构建信用体系，拓展互联网时代新的金融生态。
以2013年6月上线的余额宝为例，基金成为中国第一家将核心系统放到云端的基金公司。由于云计算的大力支持，余额宝每秒可以处理多达11000个请求，并在30分钟内完成了前8个小时的清算。截至今年6月，余额宝的基金规模已超过5400亿，用户数已超过1亿。
范志明表示，在蚂蚁金服的生态系统中，有200多个来自金融行业的合作伙伴，如银行、保险和基金。这些金融机构拥有专业的金融产品设计和风险控制能力。
第一家在线商业银行
蚂蚁金服作为网上商业银行的主要赞助商，也于2014年9月29日获得中国银监会的批准，并开始筹建。一旦这家网上银行开始运营，阿里很可能会涉足存款、贷款、汇款等各种金融业务，成为国内金融业不可忽视的金融机构。
然而，网上商业银行仍将面临国内金融业的严格监管问题。目前，传统银行在开信用卡时需要面对面的签字。作为一家纯网上银行，如何突破面对面签约的限制？余胜发表示，网上商业银行目前正进入筹建阶段，正在加强与监管部门的沟通。
至于网络业务是否会与蚂蚁金服现有的蚂蚁小额贷款业务发生冲突，蚂蚁金服的回应是，网络业务与现有的小额贷款业务在数据能力和服务理念上是一脉相承的。在未来，这两者将保持平行。
向三个四层城市下沉
随着移动互联网的日益普及，蚂蚁金服的业务正在下滑。范志明表示，所有互联网公司都面临渠道下沉的问题，农村和四线城市市场也将是支付宝钱包未来的重要发展目标。
在他看来，一线城市、三、四线城市甚至农村地区之间的资源分配不均，已经成为制约这些地区消费增长的主要因素。如今，通过互联网，世界各地的人们都可以享受同样高质量的生活。支付宝钱包希望利用移动技术来缩小城乡差距。
在过去6个月的支付宝新用户中，一线和二线城市占48%，三线和四线占52%；在过去的六个月里，支付宝钱包的新用户在一二线城市占49%，在三四线城市占51%；第三，四线城市超过了一线和二线城市。
进入海外市场
随着阿里巴巴的国际化，蚂蚁金服也开始积极拓展海外市场。目前，国际业务的发展方向是:以中国为起点，让支付宝服务于从中国走出去的中国用户，让支付宝从中国拓展到更多的海外市场，服务于本土国家。
目前，支付宝海外用户数量已达1785万，分布在俄罗斯、美国、巴西、西班牙、新加坡等30多个国家和地区，拥有14种货币的结算能力。此外，支付宝的海外购物退税业务还覆盖了韩国和欧洲十几个国家。
但目前，在海外市场，蚂蚁金服仍专注于支付业务。彭磊认为，支付宝的国际扩张必须满足阿里巴巴国际发展的需要。未来几年，支付宝将选择重点市场，面向2-3亿海外用户，将支付宝在中国提供的体验和服务带给海外用户和本土国家。
现在蚂蚁金服已经成为马云的新王牌。在bat阵营中，马云无疑又一次在互联网金融领域处于领先地位，同时也给传统金融机构带来了挑战。蚂蚁金服未来是否会撼动整个金融市场还有待观察。
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