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p2p网络借贷的尴尬:规模和口碑不同步
近年来,p2p网上借贷行业迅速崛起和发展,极大地改变了市场的金融版图。2013年,被称为中国互联网金融的第一年,作为互联网金融的一个重要分支,p2p网上借贷也受到了社会各界的关注。
根据网上贷款平台的数据,截至2013年,中国点对点贷款平台累计交易额达到1058亿元,是2012年的4.9倍,预计2014年将保持2-3倍的增长速度。就p2p平台的数量而言,2013年有超过800个在线借贷平台,业内人士预计,今年的增长率仍有望超过两倍。截至今年5月,中国在线贷款平台的数量已达1125个。
然而,尽管这种包容性金融让更多人受益,但p2p在线贷款行业的声誉并没有成倍增长。Huicai.com首席执行官彭勇在最近举行的2014年p2p网络借贷行业高峰论坛上指出了这一点。据他分析,原因不仅仅是少数不良平台、恶意欺骗等行业本身的问题,还有其他几个值得考虑的原因。
彭勇分析说,首先,政府的态度不够明确。政府工作报告只提到促进互联网金融的健康发展,对创新和发展的肯定不够;对该行业的监管规范性意见已经被推迟,靴子不能被扔了很长时间。其次,行业自律难以组织,没有挂区域互联网金融行业协会的门,投标碰上玻璃门,不利于行业内部沟通。他还表示,媒体对互联网金融的理解还不到位。多年来,关于私人金融的报道,尤其是负面报道,充满了好奇和缺乏专业性,这在社会上形成了一种对2p行业的刻板印象。
监管十字路口:等待靴子落地
彭勇表示,行业自律是p2p发展的重中之重,但仅仅依靠行业自律是不够的。现在p2p产业的发展已经初具规模,其社会影响力已经相当可观。出台相关监管法律法规的时机已经成熟。如果行业的混乱不能及时得到纠正,将不可避免地影响整个行业的未来发展。
据了解,百度因王网贷款损失,已将1000多家p2p平台网站下线。这一举措也使得大量p2p网站失去了一个重要的营销渠道,加剧了平台的运营难度。他认为,p2p平台的失败不仅涉及投资者的利益,还涉及一系列相关企业的声誉和利益。如果这种发展继续下去,更多的人将对p2p在线贷款的前景失去耐心。
彭勇表示,引入监管不仅有利于p2p本身的健康稳定发展,也使相关行业和资本市场对该行业充满信心。
基金托管:不管是白猫还是黑猫,抓老鼠都是好猫
彭勇表示,早在2008年,他就开始考虑民间借贷中贷款人的资本风险问题。他认为,采用担保公司担保只是一种转移风险的手段,并不能从根本上解决贷款人违约的问题,具有很大的局限性。目前,许多p2p平台正在探索担保之外的风险保护形式。据其介绍,蔡慧。com采用风险保证金和第三方担保相结合的方式,根据不同贷款项目的风险评估提供不同形式的担保。但从根本上说,平台的风险控制能力是最根本的保证。通过扩大借款人规模和减少单笔贷款金额,可以分散单个借款人的坏账风险。
关于基金托管问题,他表示,无论是第三方支付平台还是银行托管,不管是白猫还是黑猫,都是好猫,内容应该比形式更重要。最终目标是以合法合理的方式确保贷款人资金的安全。
据了解,基金托管分为银行托管和第三方支付托管。目前,p2p在线借贷行业基本上选择第三方支付平台托管。然而,由于今年前海创业投资、王网贷款等众多p2p平台相继倒闭或脱逃,网上贷款投资者的投资信心被严重削弱,网上贷款行业对p2p网上贷款基金托管的呼声越来越高。
目前,大多数p2p平台都热衷于银行托管模式。原因是:首先,考虑到第三方支付平台本身的风险,如果第三方支付平台管理不善,可能会拖累网上贷款平台。另外,银行是正规的金融机构,品牌大,影响力大,容易被客户认可。选择在银行进行基金托管也为未来的进一步合作创造了条件。因此,银行的基金托管已经成为p2p基金解决方案的最佳选择,但银行业面对这一呼吁却鲜有回应。
在彭勇看来,在目前还不清楚进入门槛的情况下,谈论托管还为时过早。基金托管是一个涉及多方面的深层次问题。鉴于目前p2p在线贷款的规模以及缺乏明确的监管规定,很难找到银行托管。从这个角度来看,第三方支付有其价值,应该一并考虑。
彭勇表示,p2p平台应主动寻找替代方法,充分发挥p2p作为创新产业的创造力,在技术和规则等多方面进行创新,最大限度地探索基金托管的形式和可能性。据披露,已与一家银行就资金托管达成了深入合作意向。
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