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目前，国内p2p机构类似于孤立的信息孤岛，其他社会机构无法在平台上找到借款人的贷款信息，p2p平台也无法直接从中央银行和政府那里找到借款人的信用信息。
对于贷款风险控制，大多数p2p现在依赖借款人提交自己的中央银行信用报告；P2p企业经常需要当场确认贷款情况。网上贷款之家的首席执行官徐宏伟说，这增加了成本和风险。
信用调查已经成为p2p行业最关注的话题之一。近日，互联网金融权威学者、中国投资公司副总经理谢平直言，中国p2p的核心障碍是信用信息系统不完善，这直接制约了其信用评估、贷款定价和风险管理。
依靠借款人提供的信用信息
以中国较早建立的p2p平台为例，对于个人贷款申请人，除了了解年龄、性别、婚姻状况、收入、负债等基本情况外。此外，他们还将在新浪微博和qzone等社交网络上观察借款人的信息，以形成特色信息。
但对于申请人贷款的核心信息，一般要求申请人自行提供个人信用报告和贷款信息，平台主要负责验证这些材料的真实性。
《21世纪经济报道》记者选择了几个成交量较大的网上贷款平台进行深入了解，包括人人网贷款、Dianrong.com、优我贷款等。这些p2p平台也依赖申请人提供自己的信用报告和其他资料来获取个人信用信息。
在徐宏伟看来，虽然这种模式在网上贷款行业更常见，但一方面，个人需要去人民银行和其他机构提取报告，这增加了借款人的程序和成本；此外，借款人在网上提供信用报告的复印件，这并不排除一些申请人提供虚假材料的可能性。
对于网上贷款平台来说，有必要逐一审查这些报告的真实性，这也增加了人工成本。他说。
《21世纪经济报道》记者从上述p2p企业了解到，根据资本流动的不同，p2p平台借贷产品一般可以分为个人贷款和企业贷款，但大多数都明确规定借款人必须是自然人，企业需要资本流通必须以法人或股东的名义借款。
无论是个人还是企业借钱，p2p平台主要依靠检查个人信用状况，即依靠辨别个人提交的信用信息的真实性。
以Dianrong.com为例，贷款产品分为个人新工资贷款、精英贷款、企业主私人贷款和微型企业贷款。在申请材料中，新增工资贷款、精英贷款和私人贷款需要提供申请人的身份证、住址证明、收入证明和信用报告，而私人贷款需要提供营业执照等企业证明。
P2p公共数据的态度是模糊的
2013年，以央行为背景的上海信贷有限公司(以下简称“上海信贷”)宣布建立全国首个网上金融信用信息系统(nfcs)(见2013年8月12日《在上海信用测试p2p信用平台中寻求信用信息共享》一文)，这被视为监管部门对p2p接入央行信用信息系统的准备。
几家网上贷款公司的负责人向《21世纪经济报道》表示，通过NFC，p2p访问央行信用报告有望分两步走，即上海信贷将首先收集网上贷款平台的数据，为未来纳入央行信用报告做准备。
日前，央行信贷信息中心相关负责人也公开表示，国家金融中心在技术上采用了与央行信贷信息系统完全一致的部分，未来背景将会集中统一，前台服务客户将由上海信贷信息提供。这也是第一次明确“两步走”。
但是，由于网上贷款平台参差不齐，行业监管和定位尚未出台，估计p2p需要2-3年时间才能访问央行的信用信息。毕竟，成熟的小额贷款公司今年才开始试点。徐宏伟说。
截至6月底，中国已有180多家p2p企业接入了NFS系统，拥有26万用户，其中50个具有查询权限的平台已经初具规模。
7月29日，一位接近上海信贷信息的人士告诉《21世纪经济报道》，非金融中心系统建设也遇到了一些阻力。一方面，一些线下p2p平台和p2p运营资金池尚未加入，如CreditEase此外，虽然一些p2p企业愿意访问，但他们只愿意提供黑名单，不愿意提供所有的贷款数据。
最近，官方网站宣布，自2014年6月起，您和我已正式加入互联网金融信用信息系统(nfcs)，并已向上海信用评级提交了所有交易的黑名单数据。
但是，如果每个平台只提交黑名单数据，仍然不能解决长期贷款的问题。那个人说。
据徐宏伟介绍，除了隐私问题，p2p网上贷款涉及到很多以前没有贷款信息的客户，而这部分信用信息的积累已经花费了很多。平台越大，就越不愿意免费提供这样的信息。
他说，从查询角度来看，NFC暂时实现了免费数据提交平台，但未来的收费情况还没有最终确定，这也是p2p考虑的一个因素。(编辑马春元)
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