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业内人士承认，目前p2p行业正处于“政策敏感期”。“天快亮了，但黎明前的黑暗是最可怕的”。那么，如何在黎明前度过黑暗？
P2p被怀疑“非法吸收公众存款”
3月15日的前一天，p2p网络借贷行业爆发了一个沉重的消息:已经上线三年多的老平台鲍忠投资“停业整顿”。这个消息一出来，网上贷款行业就突然爆炸了。
一个月后(4月15日)，衢州市公安局发布公告，通报对鲍忠投资(浙江衢州鲍忠投资有限公司)一案的调查情况。
公告称，2013年12月13日，中国人民银行衢州中心支行将《周惠重大可疑交易报告》线索移交给衢州市公安局，并报告称，鲍忠投资公司法人周惠个人银行账户发生异常交易，频繁收到来自全国各地的大量资金，涉案人数众多，涉案范围广，涉嫌以开通p2p点对点借贷平台为名违反金融管理秩序。
2014年3月13日，衢州市公安局依法对周辉采取强制刑事拘留措施。2014年4月14日，周辉因涉嫌“非法吸收公众存款”被衢州市人民检察院逮捕。
衢州市公安局在公告中称，自2011年2月以来，周辉利用鲍忠投资公司及其在互联网上建立的网站“鲍忠投资”，以p2p点对点贷款的名义，利用高利率作为诱饵，发布含有虚假借款人和虚假借款目的的贷款信息，从全国公众中吸收大量资金。
据初步统计，周辉在全国30多个省市向1600多名投资者募集资金，仍有1100多名投资者约3亿元本金未归还。
区域政策风险激增
值得一提的是，根据上述公告，此次鲍忠事件的举报者是中国人民银行。业内人士表示，“过去，平台的崩溃大多是由资金链断裂或恶意欺诈造成的，很少有银行报案。”
根据网上贷款网站的统计，2013年有74个平台出现问题，涉及金额超过15亿元。然而，在上述p2p平台的剧烈崩溃浪潮中，取款困难、挤兑或被黑客攻击往往是问题平台暴露的诱因。
网上贷款之家首席研究员马军坦言，鲍忠所有数据正常，月成交量、投资者数量、全速等数据稳定。“没有迹象表明它会有财务中断的问题。如果没有外力的干预，这个平台可能还在正常运行。”
据业内人士称，事实上，“鲍忠的投资者一直试图向警方解释，周惠没有向不明身份的人筹集资金，但最终他们失败了。”这似乎也显示出地方政府这次是下定决心了。”
“这可能传达了监管当局在处理自筹资金平台和非法集资方面的态度和决心。”马军还表示，该事件也反映了地区政策风险问题。
地方政府有不同的态度
据知情人士透露，今年春节后，上海还接到了监管部门的通知，要求查处非法集资行为。然而，上海的网上贷款平台并没有受到太多干扰。“这从侧面反映了地方政府的不同态度。上海政府对p2p网络贷款的态度仍然相对支持。”
此外，在互联网金融活跃的深圳，政府出台了《关于支持互联网金融创新发展的指导意见》，鼓励互联网金融开展业务创新，推动p2p和众筹融资的规范发展，拓宽金融服务体系。金融办公室的相关人士也表示，他们将采取开放和宽容的态度来拥抱和鼓励p2p的发展。4月下旬，深圳三大互联网金融产业园将统一发证，深圳互联网金融协会也在建设中。
事实上，在央行发表声明之前，地方政府对p2p在线贷款平台有不同的态度。总体而言，广州(深圳)、上海、北京等金融发展程度较高的地区相对较为开放。然而，浙江地方政府的态度最为严厉。
此前，浙江省政府首次出台了一份关于融资性担保公司与p2p网络贷款没有任何关联的文件；今年3月，由于监管部门的干预，鲍忠投资和Renren.com等p2p平台异常死亡。
据公开信息，2013年12月初，浙江省经济和信息化委员会发布了《关于加强融资性担保公司参与p2p网络贷款平台监管的通知》，明确规定严禁融资性担保公司参与p2p网络贷款平台和p2p网络贷款业务。在中国，这在当时还是第一次。
据了解，目前浙江省已有10个平台因“涉嫌利用p2p网络借贷平台进行非法集资活动”被当地公安机关立案调查。鲍忠投资(衢州)、阿拉贷款(宁波)、佳佳贷款(湖州)和李和风险投资(绍兴)等案例正在调查中。
“我省公安机关将接受并坚决打击这一利用p2p网络借贷平台非法集资的犯罪活动。”浙江省公安厅强调。
迫使政府加快研究和监督的步伐
政策风险已经成为当前p2p在线借贷行业的一个敏感话题。
在最近举行的“p2p借贷最新政策解读与展望研讨会”上，网上贷款公司创始人兼首席执行官徐宏伟表示，余额宝为互联网金融打开了“窗口”。
去年以来，随着余额宝的推出，各大互联网巨头和金融机构纷纷推出大量“宝贝”。作为互联网金融的一个重要分支，点对点贷款蓬勃发展。百度指数显示，自去年6月以来，“互联网金融”、“网上贷款”等关键词的搜索指数一度居高不下。
然而，去年第四季度爆发的轰轰烈烈的“破产浪潮”迫使政府加快了调查和监管的步伐。
“中国的政策通常是事件驱动的，”据报道，自去年以来，央行已向中国有代表性的p2p平台征求意见。同时，当地相关部门也将让行业协会和网上贷款之家等第三方机构出面对网络融资中介企业进行研究。
经过一年多的调查，今年春节后，以央行为代表的监管部门开始调查和处理网上贷款行业中不规范的“问题平台”。浙江在这方面是最“严厉”的。这也是为什么外界突然觉得p2p监管压力很大。
值得一提的是，据一位资深人士透露，监管当局将对不同的p2p平台采取不同的监管对策。
同时，最近最高人民法院、最高人民检察院和公安部联合发布了《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》。中国人民银行副行长刘多次提出，p2p网络借贷平台不应超过“非法集资和非法吸收公众存款”两条红线。
中国银监会副主席阎庆民在接受媒体采访时也表示，p2p监管研究的进展才刚刚开始。他认为，互联网金融应该适度监管、分类监管、协调监管和创新监管。这是银监会首次正式回应对p2p网上贷款行业的监管。
p2p行业正处于“政策敏感期”
徐宏伟表示，目前p2p行业正处于“政策敏感期”，央行对非法集资的态度非常明确。“调查将在3月份进行，并将在4月份继续进行。稍后，可能会有更多的p2p平台关闭。”他指出，“天快亮了，但黎明前的黑暗是最可怕的。”
那么，p2p平台应该如何在黎明前穿越黑暗？他说，需要努力打铁，网上贷款平台应该坚决结束自我整合。
他建议网上贷款平台不要冒险，要注意业务的标准化。早期，由于没有门槛和监管，一些激进的政纲剑误入歧途，这在短期内带来了甜蜜。然而，随着环境的变化和行业的重新洗牌，它不可能持续太久。
同时，监管部门会对不同的平台区别对待，p2p平台应该与政府和相关监管部门保持沟通，防止自己被误杀。此外，“加入行业协会、寻求第三方组织的帮助和支持以及与团体一起发展也是避免政策风险的有效方法。”
徐宏伟预测，今年下半年，随着中国互联网金融协会的成立，政策监管的方向将逐渐清晰。
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