虚拟信用卡动了银联奶酪但移动支付大势难逆-国土报中文版

本篇文章2122字，读完约5分钟

今年1月，我对2014年做了几个预测:1 .由于媒体将在大范围内传播和细分，因此有可能探索更多的盈利模式；2.由于平台的增加，高质量的内容制作者将变得越来越受欢迎；3.大数据的开发和利用越来越近；4.对移动终端的竞争正在加剧；5.网络金融将进一步突破常规，逐步形成银行外支付系统；6、4g将迎来一轮野蛮的增长。

事实证明，我的第五个预测是准确的。今年2月，JD.com推出“白条”信用支付业务，3月12日，互联网“大哥大”阿里巴巴和腾讯与中信银行共同推出虚拟信用卡业务。

随后，据人民网报道，3月14日上午，央行发布紧急文件，要求停止支付宝和腾讯的虚拟信用卡产品，并停止了条形码(QR码)支付等面对面支付服务。

虚拟信用卡是互联网与传统金融融合而诞生的跨境移动互联网新金融产品。以支付宝和中信银行的合作为例。支付宝用户的网上申请通过后，只要启用了支付宝快速支付，就可以进行网上购物、手机支付等消费。信用额度起始于200元，上限由个人网络信用决定。

虚拟信用卡和普通银行信用卡有什么区别？不同的是普通的银行信用卡需要刷卡支付，而使用虚拟信用卡时，人们不需要带银行卡，只需要在支付时使用支付宝的支付系统。

在这个过程中，确实如一些评论者所说，刷卡费用只由发卡银行和收单银行(主要是第三方支付企业)支付，银联被空.完全搁置在传统的信用卡刷卡业务中，刷卡费用由发卡银行、收单银行(主要是银行、银联业务和第三方支付公司)和银联按照7:2:1的比例分摊。虚拟信用卡直接取消了银联的中间环节，相当于直接去除了银联的奶酪。

虚拟信用卡动了银联奶酪但移动支付大势难逆

因此，当务之急是银联，它将不可避免地向央行或银监局反映虚拟信用卡的各种缺陷。特别是，作为一种新生事物，虚拟信用卡在业务和监管上确实存在模糊领域，存在一些不规范之处。例如，银行需要“三个家长”来发放信用卡:在信用卡或信用卡审批过程中，申请人被面试、签名和批准，但“发放”虚拟信用卡似乎不符合这一监管要求，这可能是虚拟信用卡被暂停的原因。

虚拟信用卡动了银联奶酪但移动支付大势难逆

但显然，银联几乎不可能完全封锁互联网金融，并进一步抢占移动支付市场。由于移动支付可能存在一些监管缺陷，甚至不符合监管要求，这并不意味着移动支付本身存在问题，不符合历史发展趋势，而是原监管体系适应了“实物支付”，不针对也不包括移动支付。当然，会有不合适的问题。

问题在于，在移动支付是时代发展趋势、国家鼓励互联网金融发展的背景下，有必要不断修改监管制度以适应金融发展形势，而不是因循守旧，适应过时的监管模式。因此，虽然虚拟信用卡已经被暂时中止，我相信没有取消的可能。我相信监管当局不会为了保护银联的一小块奶酪而与历史潮流抗争。这是一件被遗留了几千年的东西。如果监管者想这么做，他们必须非常清楚。；据信，二维码支付和虚拟信用卡在补充材料和修改后仍将恢复。

虚拟信用卡动了银联奶酪但移动支付大势难逆

事实上，虚拟信用卡不仅触动了银联的奶酪，还“改变了银行的生活”，因为信用卡业务的发展将进一步改善阿里、腾讯等互联网金融生态，覆盖传统银行的“存”、“贷”、“汇”等基础业务。特别是在便捷的移动支付方面有着独特的优势，这将使互联网金融支付系统日趋完善。最终，它不会创造一个完全独立于银行系统的支付系统。在我看来，至少它会使传统银行成为网络金融的下线，成为网络金融的“民工”，他们的角色将完全颠倒。这就是渠道为王的力量。

虚拟信用卡动了银联奶酪但移动支付大势难逆

虚拟信用卡具有金额小、审批快、无抵押担保、贷款期限短等特点。，显然是互联网金融扩大其移动支付的杀手，就像余额宝的“深入基层，接触世界”，并迅速吸引和锁定了大量的基层。另一方面，互联网金融基于大量的用户信用数据库，通过数据分析掌握用户的信用状况和消费能力，为“授信”提供技术支持，帮助防范风险，反过来又会使互联网金融更加简化，体验更好，很快就会释放用户的需求，把传统银行甩在后面。因此，虚拟信用卡不仅触动了银联的奶酪，也触动了银行的饭碗，“改变了银行的生活”，传统银行的好日子结束了。

虚拟信用卡动了银联奶酪但移动支付大势难逆