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然而，3月13日上午，NPC和CPPCC总理在回答中外记者提问时表示，要加强对“影子银行”等金融风险的监管！3月13日，央行发布了暂停通知；3月14日中午，媒体发布了“停止信”:
中国人民银行支付结算部关于暂停支付宝离线条码支付等业务意见的函
中国人民银行杭州市中心支行支付结算所:
近日，支付宝(中国)网络技术有限公司向实体特约商户推出了条形码(二维码)支付等面对面支付服务，并将与商业银行推出虚拟信用卡产品。为维护支付服务市场秩序，防范支付风险，现提出以下意见:
1.离线条码支付突破了传统受理终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全和资金安全。目前，条形码(二维码)应用于支付领域的相关技术，终端的安全标准不明确。相关支付匹配验证方法的安全性仍然存在疑问，存在一定的潜在支付风险。虚拟信用卡突破了现有的信用卡业务模式，在履行客户身份识别义务和确保客户信息安全方面需要进一步研究。为维护支付系统的稳定，保护客户的合法权益，总行相关部门将对该类业务的合规性和安全性进行全面评估。
二.请及时向支付宝提出监管意见，要求其立即暂停线下条码(QR码)支付和虚拟信用卡业务，采取有效措施确保业务暂停期间的平稳过渡，妥善处理客户服务，减少舆论影响，并要求支付宝向您书面报告相关产品的详细介绍、管理制度、运营流程、机构合作、利润分配机制、客户权益保护机制、应急响应等内容。请全面评估线下条码(二维码)支付和虚拟信用卡的合规性和安全性，并在3月31日前向支付部门提交支付宝报告材料和相关监管建议。
三是根据属地监管原则，请辖区内商业银行和支付机构在推出创新产品和服务、与境外机构合作开展跨境支付业务时，至少提前30天履行业务备案义务，督促和指导辖区内商业银行和支付机构严格按照相关规定和管理要求开展支付业务。 认真评估产品和服务的合规性和安全性，完善相关管理制度和风险防控措施，有效保护客户合法权益。
消息一传出，中信银行的股价就暴跌了8.26%，而腾讯的股价则暴跌了4.89%。
这真的是一封公函吗？
权威官方媒体《人民日报》首次进行了核实:
中国人民银行支付结算部冯新亚确认，中国人民银行支付结算部已于13日发出停止虚拟信用卡和二维码支付业务的通知，并抄送中国人民银行相关分支机构、清算机构和支付结算协会。冯新亚表示，停止虚拟信用卡和二维码支付的原因主要是从客户支付安全的角度出发。在下一步中，将从风险的角度对这两种产品进行统一评估。现在，他们只被要求履行他们的报告义务。他们被要求根据材料补充一些信息并做进一步的研究。这是唯一的一步。关于这两项业务引发央行停止的风险，冯新亚表示，由于涉及关联公司的业务趋势不便回答，不确定这两项业务何时可以恢复。
所有相关方的反应都是非常公关的:
马的代表说:“我还没有收到任何消息。”
马代表表示:“我们今天已经与央行进行了汇报沟通，并按照央行要求提交了相关材料。请不要担心，保持你的信心。如果有任何进展，我们会随时通知你。
中信信用卡部相关负责人向媒体承认:“我正在处理此事，稍后会联系你。”
(可以理解，企业原本认为非常创新的业务突然被淹没，但这是国情，你知道)
各种虚拟信用卡都被猜测为“暂停”的原因:
有消息称，微信信用卡、支付宝亲自支付、二维码支付等支付方式没有占用银联渠道，相当于扰乱了之前的银联支付系统，不便监管。
后来，许多机构对这一事件发表了评论。以下是网易金融各方的观点:
申银·万国:这将对传统零售业的转型产生影响
1.70%、20%和10%的传统线下支付业务属于收单机构和支付结算公司。支付宝的离线条码将直接影响到20%份额的收购机构，因此央行计划暂时采取风险防范措施。
2.支付宝离线条码就是一个例子，微信等互联网金融机构提出的离线条码业务也会受到影响。
3.对传统零售o2o转型的差异化影响。此前，一些传统零售企业以控股大腿的形式依附于微信、支付宝等公司推出的线下条码支付服务，进行所谓的o2o转型，并没有解决零售渠道链效率低下的根本问题。当形式主义被政策压制时，完全在大腿旁边的o2o转化就会受到影响。管理自己的产品、开发电子商务平台系统、拥有自己的第三方支付功能的公司将从中受益，更有可能进一步推动o2o转型，如中央购物中心(云中心)、友谊股份(安百里电子商务)、小商品城(义乌购)、欧亚集团(欧亚电子采购)。
4.这一事件表明了中央政府对互联网金融发展的政策取向，产业发展的边界可能受政策约束。
CICC评论:移动银联奶酪
1.此消息是真实的，但它是暂停的，而不是停止的。
2.对于二维码支付，不仅支付宝被叫停，所有线上线下的支付方式都由第三方支付(如腾讯的微信等)。)会受到影响，而银联的奶酪是主要原因。央行的解释是，支付领域使用的条形码(二维码)的安全标准不明确，相关支付指令的验证方法的安全性仍有疑问。然而，我们了解到，在传统的线下收单业务模式中，发卡行、收单行(主要是银行、银联业务和第三方支付公司)和银联分为7:2:1；在网上收单模式下，刷卡费用只针对发卡银行和收单银行(主要是第三方支付企业)，银联完全被空.封锁然而，二维码等支付方式实质上是线下在线收购业务，这极大地损害了银联的利益。
3.对于虚拟信用卡，定位监管确实存在模糊地带，但银联的奶酪仍然是主要原因。民生银行(借记卡代替信用卡)不会受到影响。监管机构对信用卡有“三家长”监管要求(在信用卡或信用卡审批过程中，申请人由亲属探访、签名和批准)。虽然中信银行制作的虚拟信用卡采取了降低信用卡额度、引入保险公司等方式来降低监管风险，但严格来说，在满足监管标准方面还存在一些缺陷。但我们认为，虚拟信用卡将推动支付宝和财付通o2o闭环的建设，推动线下支付向网上支付的转移，这仍将损害银联的利益，这可能是暂停的主要原因。民生银行是借记卡，不是信用卡，这不涉及银联的利益，也不会受到影响。
4.不排除二维码支付和随后恢复虚拟信用卡的可能性。历史上，央行和银联曾多次监管第三方支付，但第三方支付企业仍在蓬勃发展。我们相信，在鼓励互联网金融发展的背景下，二维码支付和虚拟信用卡在补充材料和修改后仍然可以恢复。
招商银行金融分析师洪进平:这不是互联网金融发展方向的逆转
这只是技术上的修正，并不是互联网金融发展方向的逆转。洪金平表示，支付宝和腾讯的虚拟信用卡被央行叫停，这只是一次技术修正，互联网金融的发展方向不会逆转。由于刚刚结束的两会明确提出“促进互联网金融健康发展”，互联网金融是一个重要的发展方向。他认为，作为资金的支付方式之一，风险控制并不是特别完善。例如，腾讯的虚拟信用卡无法与传统信用卡相比。传统的信用卡有严格的信用验证和客户资产证明，并有一套程序。如果全部转移到网上，原有的风险控制系统将无法遵循，安全性目前无法得到充分保证。
据《21世纪经济网》报道，央行第三次就《支付机构网上支付服务管理办法》和《移动支付业务发展指导意见》征求意见稿。根据意见稿，“支付机构不得为支付人与实体特约商户之间的交易提供网上支付服务”、“金融机构不得在支付机构开立支付账户”、“支付宝二维码支付服务要求立即暂停”、“虚拟信用卡相关业务暂停”等。
我黑马预测:
互联网金融不可能是全面的，也不能倒退。有三种可能性:
首先，国家为移动支付建立了特许经营体系。国家允许已获得移动支付许可证的国有商业银行或企业开展虚拟信用卡等移动支付服务。(这种可能性最大，但估计你必须通过银联渠道)
第二，暂停时间相对较长，在国有银行和运营商做好准备后重启。
第三，二维码的合法化，就像发票一样，需要订阅或申请使用。
附件:疯狂的信用卡商业模式
1950年的一天，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约的一家餐馆招待客人。吃完后，他发现自己忘了带钱包，所以他非常尴尬，不得不打电话给他妻子，带现金去酒店结账。所以麦克纳马拉想出了创建信用卡公司的主意。1950年春天，麦克纳马拉与他的好朋友施耐德(Schneider)合作，投资1万美元，在纽约成立了大都会俱乐部，即大都会信用卡公司的前身。达赖俱乐部为会员提供一张可以证明其身份和支付能力的卡。有了卡，会员可以记账和花钱。这种未经银行处理的信用卡仍然是商业信用卡。此后，凭借信用卡的一系列优势，1952年，美国加州富兰克林国家银行作为金融机构首次发行银行信用卡。半个多世纪后的今天，信用卡继续影响着互联网金融业。
信用卡的本质是一种合同，具体来说就是用户、银行和商户之间的三方协议:用户用明天的钱(不超过银行授予的信用额度)从商户那里购买自己喜欢的产品和服务，享受一定的免息期，并分期偿还银行贷款。商家承诺接受这笔交易，付款和服务费从银行收取。而银行为用户支付一定金额的商品和服务费用。
在这种模式下，商家可以获得更多的交易机会，因为用户单位时间的支付能力增强了，这特别适合于向热情的消费者提供产品和服务的商家，如3c产品。
对于银行来说，信用卡有一个非常显著的特点，那就是非现金交易。一旦通过信用卡进行交易，银行和商户银行账户之间的现金流量，只有所有权发生了简单的变化，而银行自身的现金流量和准备金却没有任何变化。然而，这种几乎零成本的服务可能会给银行带来利息、机会收入和管理收入。
对于消费者来说，它的优势更加显著。用户可以很容易得到银行的认可，购买他们想要的商品。因此，信用卡迅速普及。
正如信用卡极大地促进了商业银行的零售业务一样，虚拟信用卡一旦推出，将极大地释放移动支付的能量，加速从线下支付向网上支付的转移，这可能是拥有众多商业网点的传统商业银行的噩梦。
(一)黑马网络芦海天综合整合)
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