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更换教练的奥秘
去年11月6日，中安在线开业。海印在接受媒体采访时表示，中安在线力争在三至五年后实现盈利，预计综合成本率为90%至95%；发展成为一家中型保险公司需要5到8年的时间，据粗略估计，保费规模将达到50亿到80亿元。话还在耳边，但人们告别了舞台。
中安在线的股份主要来自三家公司，其中阿里和腾讯安全生产技术和产品。但是，由于股权多元化，三家公司各有各的想法，所以不容易拧成一条绳，这可能导致管理协调问题。保险行业资深知情人士邱斌斌在接受《新财经》记者采访时表示，从高管自身的角度来看，他来这家公司主要是为了做大。如果许多想法不能实现，他的表现将是暗淡的，他不能发挥他的能力。
中安在线是一家独立的保险公司。无论是阿里、腾讯还是平安，他们的数据都是保密的，不能轻易透露给任何人。在新产品开发和定价过程中，中安在线必须依靠精算数据，这就要求中安在线独立建立一套独特的计算模型或算法来完成数据分析和反馈，同时保证股东数据的保密性。产品上线后，客户购买产品产生的交易数据可以留在中安在线平台上，以备后用。
新业务模式的创新要求领导者具备较强的沟通和业务能力，并能进行网上保险的创新设计。然而，由于股东的核心数据不愿意分享，中安在线的运营比单一控股公司更加困难。这种合作使得中安在线难以运营，甚至成为一家在夹缝中生存的公司。毕竟，各行各业都有丰富的细分保险产品，所以很难开发出能打动消费者的新产品。据商务咨询有限公司总裁陆介绍，中安在线的业务模式和发展思路都不是很清晰，尤其是如何整合阿里、腾讯、平安、携程等各方的资源还不清楚，在整体协调和执行上可能存在问题，导致公司更换教练。
中安在线不仅是互联网公司涉足纯网上保险的大胆尝试，也是传统保险公司网络化的试点。然而，不同股东的利益有不同的出发点。阿里金融是阿里集团的亮点，向平安集团学习金融是阿里集团的重要布局之一；平安可能通过与互联网巨头的合作了解互联网金融的最新趋势。受访者表示，三马对中安在线有自己的需求，阿里和腾讯支付学费学习金融，而金融机构不希望互联网公司过早介入保险领域，这可能会形成一道防火墙，让互联网金融通过中安在线渗透到保险层面。
据悉，中信银行信用卡中心总裁陈进将出任中安在线总经理。
随后，记者向中安在线发送了一条特殊信息，以核实教练变更和上述猜测，但对方表示不便回应。
然而，中安网负责人在相关场合透露，新任总经理目前正在等待中国保监会的任命，总经理一职暂由欧亚萍董事长代理。
目前，阿里巴巴持有19.9%，平安和腾讯分别持有15%。中安在线总经理的职位能否影响公司的发展趋势，更多的是受到资本因素的制约。换句话说，教练员的更换反映了一种资本博弈现象。一位资深保险人告诉《新金融记者》，事实上，保险业高层管理人员的未来本质上取决于战略资本的需求，而如何展示个人抱负或想法取决于股东的考虑。有这样的情况很容易，有些人很有能力，但是他们在搬到公司后工作时间不长，他们对水和土壤不满意。
虚拟信用
事实上，已经辞职的海印和可能接任的陈进都与阿里集团打过交道。在此之前，海印在华泰财产保险公司工作时购买了退货运输保险，该公司在阿里等互联网平台上仍然很受欢迎。另一方面，陈进因推广虚拟信贷业务而出名。尽管后来被监管机构叫停，但可以看出这两种方式都以技术为专长，专注于为互联网平台开发新的保险。
从行业背景来看，海印拥有传统金融机构丰富的银行和保险经验。他在北京外国语大学学习英语，并获得北京大学民商法硕士学位。曾任中国银行总行资金部交易员、策略师，中国银行伦敦分行资本市场部外汇交易主管。同时，他有丰富的保险经验。海印曾担任华泰资产管理有限公司董事、华泰财产保险股份有限公司营销总监、华泰叶巍上海保险经纪有限公司总经理。据相关媒体报道，陈进于今年4月从中信银行辞职。今年3月，中信银行分别与支付宝和微信合作推出虚拟信贷业务，陈进是重要的推动者。业内人士分析，如果陈进接手，中安在线的产品开发将专注于虚拟信贷业务。
事实上，虚拟信贷业务是中安网上保险的一个重要主攻方向，这也符合三马的胃口。尽管央行首次尝试虚拟信用卡时按下了暂停按钮，但监管机构并未完全否认这一业务，但所有风险控制技术都需要进一步升级和完善。据业内人士分析，虚拟信贷业务符合互联网生态的交易特征，将是未来中安网的重点。对于阿里和腾讯的无数互联网客户来说，虚拟信贷业务可以为他们提供融资和保险方面的信贷支持，提高整个互联网生态系统的平滑度和用户粘性；就平安集团而言，虚拟信贷业务与集团内主要险种的收入来源是交错的，不仅是网上销售，还与个人直接关联，可以捕捉新的用户信息。
虚拟信用卡是中安在线战略中的重要一步，但却被监管层卡住了。如果陈进被换掉，将对虚拟信贷业务的发展大有帮助。上述资深保险人告诉《新财经》记者，虚拟信贷业务是行业发展的大方向，阿里集团的核心目标是推动虚拟金融发展，控制资本。觊觎互联网金融的阿里和腾讯，似乎与互联网金融非常接近，但实际上它们相距甚远。他们在金融领域几乎没有发言权，希望通过虚拟信贷业务进入资本领域，而平安则希望通过虚拟信贷业务打通支付环节。
据统计，截至今年4月底，平安保险的服务客户超过6000万，保险项目超过1亿。对于拥有数十亿客户的阿里、腾讯和平安集团来说，这份业绩排行榜并不引人注目。在推动中安在线发展的过程中，三马小心谨慎、谨小慎微。
小心前进
在三马出售保险的尝试是基于大数据的积累和应用。互联网公司的崛起造就了几个互联网巨头，他们有幸在买卖过程中留下了大量实时、准确的数据记录，而数据是保险公司的短处。
保险公司的现有数据一般在很长一段时间内不会更新。目前，保险公司至少有20%到30%的客户无法联系上。一些客户仍在按时付款，但他们已经中断了与保险公司的联系。他们的电话号码、账户和地址都变了，甚至他们的居住城市、消费习惯和个人条件都变了。然而，保险公司根本无法及时掌握信息。有着18年保险历史的邱斌斌激动地说。
长期以来，金融业一直羡慕互联网公司所拥有的客户和平台的高粘性。互联网和现实生活有很高的相关性，人们的每一个消费记录都会被记录下来。相比之下，保险公司和客户的粘性相对较低，客户只要不脱离危险，几年内都无法联系保险公司。就这样，中安在线的试水被派去突破保险业与客户之间的壁垒，希望通过互联网金融模式在第一时间获取客户信息，使金融能够与客户紧密相关，进而准确判断客户需求。平安集团作为金融行业的多面手，通过对中安在线的探索走在了前列。
根据平安的报告数据，70%的利润来自寿险，一般来自代理渠道。中安在线水质检测的重点是财产保险，从而减少对平安现有销售队伍和渠道的挤压。邱斌斌表示，根据平安此前的业务思路，中安在线前期主要做后台铺设工作，一旦后台稳固，前台的东西一上线就可以推走。许多公司渴望成为前端产品，这些产品看起来很花哨，但后端无法支持它们。中安在线是平安深度互联网金融的一个分支。邱斌斌认为，平安不仅是一家保险公司，也是一家金融公司。在整个金融链条中，哪个金融链条缺失了，就会试图弥补，从而形成一个完整的金融生态产业链。但我不得不承认，平安对其在中安在线的投资有所保留，尤其是不允许它影响其主要的线下业务。
自去年11月开通以来，中安在线先后推出了消费者保护服务协议履约保证保险(中乐宝)、网上购物退货运费损失保险(退货运费保险)、网上购物退货运费损失保险(买方保险版)、数码产品意外伤害保险(数码产品意外伤害保险)和互联网个人消费信用保险等条款。
根据《Be访谈》对保险公司的分析，任何一家从事网络金融的金融企业，都一定会考虑利润的来源是抢占新的市场份额，还是挖自己的墙角。平安对中安在线的投资更多的是一种积累客户资源和了解互联网的方式。但在大战略的前提下，不会影响集团现有的主营业务。如果中安在线的商业模式实现的利润在原有的基础上有所增加，那是相当不错的。然而，如果影响到平安的业务，原来的利润将被挖走，变成中安在线的利润，这对平安来说显然不划算。这意味着平安在支持中安网的过程中会有所保留，这注定了中安网在前台的表现不会很好。
邱斌斌认为，平安站在金融互联网推广的最前沿，推广的方式非常谨慎。与保险营销团队的传统运作模式不同，互联网是一种基于客户体验的商业模式。平安如何整合线上线下资源，创造新的利润点是最关键的。像阿里和腾讯这样的互联网公司正在考虑如何运营大量资本来形成利润。他们互相学习，冷静地观察。
记者曾联系平安，但截至发稿时，对方尚未回应。
先去后台
从一开始，中安在线就定位于服务互联网客户和开发定制产品，而不是简单地将产品转移到网上销售。这是网络销售与其他保险公司的根本区别。通常，为了定制金融产品，需要看客户是否支付了账单，有多少客户会主动在网上购买保险；同时，应该与线下业务错开，造成产品布局错位。
目前，大多数保险公司都建立了网上销售平台，各种网上销售的保险产品都比线下销售的产品更优惠，有些甚至为了吸引客户而免费赠送。例如，泰康今年3月在微信平台上推出的一元护理保险产品，以及100万保额的航空空保险有限免费赠品，与线下业务形成了很大的区别。将线下产品复制到线上销售对线下团队的影响是显而易见的。因此，保险公司对互联网发展的热情相应降低。他们担心太多的网上保险开发会影响现有的销售队伍，又害怕在未来的竞争中行动迟缓，所以他们保持着相对保守的状态，不仅学习申请，而且不做大规模的申请。然而，像中国在线这样大胆创新保险产品的尝试代价高昂，而且面临更不确定的风险。
如今，大多数网上保险销售都专注于积累客户。公司通过低成本和优惠的保险产品吸引和积累客户信息，然后通过线下电话回访进行二次销售。邱斌斌表示，这些产品大多是低成本的意外保险、定期寿险和理财产品。然而，作为潜在的保险客户，他们的保险知识是不够的。许多人不知道如何购买合适的保险，有些人想购买养老保险，但他们购买的是万能保险或投资连结保险，甚至他们的账户也不清楚，导致许多产品仍然无法脱离线下渠道。
尤其值得注意的是，保险产品在后期需要更多的服务，而在线保险中保险销售人员之间缺乏一对一的联系，使得人们对孤儿账单现象感到担忧。这就要求没有实体网上商店的网络保险公司在后续服务中密切跟进，或者在调查和理赔方面与线下分支机构建立合作关系。
受访者认为，中安在线主要面临的问题是不同股东的战略目标是否统一，资本之间的利益博弈，是更换教练还是开发新的在线金融产品。一旦战略目标统一，凭借三马的资源和实力，中安在线未来的发展前景是可以预期的。中安在线目前的策略更加谨慎，因此它更像是一个后台。中安公司非常不愿意成为第一个在沙滩上死去的公司，更愿意引领金融浪潮。只要你活着，你就能看到未来，以免错过中间阶段。邱斌斌说道。
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